Программа долгосрочных сбережений

Узнайте, как стать участником программы и копить средства в том числе с помощью государства

Что такое программа долгосрочных сбережений

С 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:

• потратить их на обучение детей;
• внести первый взнос на покупку жилья;
• использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения.

При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениям.

Особенности программы

Из чего формируются сбережения:

• Из личных взносов участника программы;
• Из взносов работодателя;
• Из средств софинансирования государством;
• Из пенсионных накоплений гражданина.

Когда производятся выплаты:

• По истечении 15 лет с даты заключения договора;
• По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам;
• Досрочно — в особых жизненных ситуациях.

Виды выплаты:

• Периодические выплаты:
  • пожизненная;
  • на срок от 10 лет;
  • иной срок по договорённости с НПФ;
• Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора.

Пенсионные накопления:

Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:

• добровольных взносов граждан;
• дополнительных добровольных взносов работодателя;
• материнского капитала;
• инвестиционного дохода;

В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР).

Преимущества перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.

Если пенсионные накопления остаются в системе обязательного пенсионного страхования.

• Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам;
• Пожизненная ежемесячная выплата;
• Нельзя досрочно получить накопления;
• Единовременную выплату можно получить при достижении 55 лет — женщинам и 60 лет — мужчинам, только если размер накопительной пенсии составляет 10% или меньше от величины прожиточного минимума (ПМ) пенсионера в целом по России;
• Пенсионные накопления не наследуются после назначения выплаты;

Если пенсионные накопления переводятся в программу долгосрочных сбережений:

• Выплаты производятся при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам или по истечении 15 лет с даты заключения договора;
• Гражданин может выбрать любой удобный вариант:
  • пожизненную ежемесячную выплату;
  • срочную выплату продолжительностью по договорённости с НПФ;
• Можно досрочно получить накопления в особых жизненных ситуациях;
• Единовременную выплату можно получить в любом из случаев:
  • по истечении 15 лет с даты заключения договора;
  • при достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам, если размер пожизненной выплаты составляет 10% или меньше от величины ПМ пенсионера в целом по России;
• Пенсионные накопления наследуются до и после назначения срочной выплаты.

Преимущества программы:

Государственная поддержка

Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений.

Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления.

Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽ в год. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода.

Как определяется размер софинансирования:

• При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов;
• При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов;
• При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов.

Налоговый вычет:

При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:

• в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год;
• в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год.

Гарантирование

Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования.

Как вступить в программу

Чтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФ.

Как это сделать

• Выберите НПФ из числа операторов программы:

НПФ, подключённые к «Госключу»:

• СберНПФ;
• НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»;
• Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»;
• НПФ «Телеком-Союз»;
• НПФ «ОПФ»;
• НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»;
• НПФ «БУДУЩЕЕ»;
• НПФ «Эволюция»;
• НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»;
• НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• «Национальный НПФ»;
• НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»;
• НПФ «Альянс»;
• НПФ «Ростех»;

НПФ, не подключённые к «Госключу»:

• НПФ «Профессиональный»;
• НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»;
• «Ханты-Мансийский НПФ»;
• НПФ «Социум»;
• НПФ «ПСБ»;
• НПФ «Волга-Капитал»;
• НПФ «Сургутнефтегаз»;
• НПФ «Транснефть»;
• НПФ «АПК-Фонд»;
• НПФ «Атомгарант»;
• НПФ «Атомфонд»;
• НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»;
• НПФ «Авиаполис»;
• НПФ «Т-Пенсия»;
• НПФ «Корабел»;
• МНПФ «АКВИЛОН»;
• НПФ «Ренессанс Накопления»;
• НПФ «Совкомбанк»;
• НПФ «Альфа»;
• НПФ «Газпромбанк-фонд».

• Заключите договор с выбранным НПФ:
  • на сайте НПФ;
  • при личном обращении в НПФ.

Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются.

При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом. Подать заявление о переводе на сайте НПФ можно только в тех фондах, которые подключены к приложению «Госключ». В другие нужно будет обращаться лично.

Как внести единовременный взнос

Если решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу.

Узнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на Госуслугах.

Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные цели.

Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе.

Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе.

Срочный переход

• Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году.
• Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме.

Заявление можно подать на Госуслугах:

• заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в СФР;
• заявление для перевода пенсионных накоплений, находящихся в НПФ.

Чтобы подписать заявление на перевод пенсионных накоплений, нужна усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Заявление на перевод пенсионных накоплений также можно подать в СФР при личном визите.

Досрочный переход:

• Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году;
• Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде;
• Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян.

Заявление о досрочном переходе можно подать только лично в СФР.

Подробнее на сайте: https://www.gosuslugi.ru/landing/long-term_savings